AML / KYC политика

Настоящая Политика противодействия отмыванию денег (AML) и верификации клиентов (KYC) определяет меры, принимаемые сервисом LisChange для предотвращения использования сайта в целях легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

1. Проверка входящих транзакций (AML-анализ)

Все входящие транзакции в криптовалюте Tether USDT (сети TRC20 и ERC20) и Bitcoin, направляемые на реквизиты сервиса, в обязательном порядке проходят автоматическую проверку: адрес отправителя и адреса, с которых на него поступали средства, сверяются с санкционным списком OFAC и со списком адресов, заблокированных эмитентом Tether. Сервис вправе дополнительно проверить транзакцию сторонними аналитическими системами.

Сервис устанавливает критический уровень риска (Risk Score) в размере 70%. В случае, если риск входящей транзакции превышает указанное значение или имеет связи с нелегальными источниками (Darknet, Mixer, Ransomware, Sanctions, High Risk Exchange), сервис имеет право:

• Временно приостановить проведение обменной операции;
• Запросить у пользователя верификацию личности (KYC);
• Запросить подтверждение источника происхождения средств (скриншоты из кошелька-отправителя, пояснения транзакции);
• Удерживать средства до полного выяснения обстоятельств происхождения активов.

2. Процедура идентификации клиентов (KYC)

При необходимости прохождения верификации, пользователю необходимо предоставить:

• Фотографию документа, удостоверяющего личность (паспорт или водительское удостоверение);
• Селфи с данным документом и листком бумаги, на котором написана текущая дата и название сервиса LisChange;
• Для фиатных направлений (Сбербанк, Т-Банк) сервис может запросить фото банковской карты на фоне открытого сайта обмена с частично скрытыми цифрами (скрыты должны быть средние цифры номера карты и CVV-код).

3. Верификация источника средств (Source of Funds)

В рамках процедуры SOF (Source of Funds) сервис вправе запросить документальное подтверждение легального происхождения средств, используемых для обменных операций. Данная процедура применяется в следующих случаях:

• Сумма единичной транзакции превышает 5 000 USDT (или эквивалент);
• Суммарный объём обменов пользователя за календарный месяц превышает 15 000 USDT;
• AML-анализ входящей транзакции выявил среднюю степень риска (Risk Score от 50% до 70%);
• Иные основания, при которых у сервиса возникают обоснованные сомнения в легальности происхождения активов.

Для прохождения SOF-верификации пользователь обязан предоставить один или несколько из перечисленных документов:

• Справку о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ или аналог);
• Выписку с биржевого аккаунта, подтверждающую покупку криптовалюты;
• Скриншоты P2P-платформы с историей сделок;
• Договор купли-продажи, дарения, наследования или иные правоустанавливающие документы;
• Банковскую выписку, подтверждающую поступление средств на карту/счёт.

4. Верификация банковской карты

При осуществлении обменов с участием банковских карт (Сбербанк, Т-Банк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Россельхозбанк, Почта Банк, Открытие, Росбанк, МТС Банк, Visa/Mastercard/МИР) сервис может запросить верификацию карты для подтверждения её принадлежности пользователю. Процедура включает:

• Фотография лицевой стороны банковской карты на фоне открытого сайта LisChange с видимым URL-адресом в браузере. Средние 8 цифр номера карты и CVV-код на обратной стороне должны быть закрыты (заклеены или закрыты пальцем);
• Скриншот из мобильного приложения банка, подтверждающий принадлежность карты (раздел «Реквизиты карты» или «Информация о счёте»);
• В исключительных случаях — видеозвонок, в ходе которого пользователь демонстрирует карту и документ, удостоверяющий личность.

Карты третьих лиц для проведения обменных операций не принимаются. Имя держателя карты должно совпадать с данными, указанными при прохождении KYC.

5. Действия при подозрительных транзакциях

При обнаружении признаков подозрительной активности сервис LisChange предпринимает следующие меры:

• Блокировка операции: обменная заявка немедленно приостанавливается до выяснения обстоятельств. Пользователь получает уведомление на email и в чат поддержки;
• Запрос информации: пользователю направляется запрос на предоставление дополнительных документов (KYC, SOF, верификация карты) с установленным сроком ответа — 72 часа;
• Расследование: служба безопасности сервиса проводит внутреннее расследование с привлечением данных блокчейн-аналитики;
• Заморозка активов: в случае подтверждения связи средств с незаконной деятельностью, средства замораживаются на неопределённый срок. Разморозка возможна только по решению компетентных органов;
• Отказ в обслуживании: пользователь вносится в чёрный список сервиса. Все текущие и будущие заявки данного пользователя отклоняются.

К признакам подозрительной активности относятся, но не ограничиваются:

• Многократные обмены малых сумм с частой сменой реквизитов (структурирование);
• Использование VPN/Tor и анонимных кошельков для сокрытия IP-адреса;
• Несовпадение данных KYC с данными держателя карты или владельца кошелька;
• Поступление средств с миксеров, теневых бирж или адресов, находящихся под санкциями (OFAC, EU Sanctions List);
• Попытки обхода лимитов сервиса с использованием нескольких аккаунтов.

6. Обязательства по отчётности

Сервис LisChange обязуется соблюдать применимые нормы законодательства в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). В рамках данных обязательств:

• Сервис ведёт внутренний реестр всех обменных операций с хранением данных не менее 5 лет с момента проведения транзакции;
• Все случаи выявления подозрительных транзакций фиксируются во внутренней системе и при необходимости передаются в уполномоченные органы;
• Сервис сотрудничает с правоохранительными органами и регуляторами, предоставляя запрашиваемую информацию в установленном законом порядке;
• Персональные данные пользователей, собранные в ходе KYC/SOF-процедур, хранятся в зашифрованном виде и используются исключительно в целях комплаенса;
• Сервис регулярно обновляет внутренние процедуры и обучает персонал в соответствии с актуальными стандартами FATF и национальным законодательством.

7. Отказ в обслуживании и возврат средств

Если пользователь отказывается от прохождения KYC-процедуры или предоставления подтверждений источника происхождения средств, сервис осуществляет возврат полученных средств отправителю в течение 7 банковских дней с вычетом комиссии сети (Network Fee) за обратный перевод и штрафа в размере 5% от суммы для покрытия расходов на обработку инцидента.

В случае, если средства признаны связанными с преступной деятельностью, возврат средств не производится. Активы замораживаются и передаются в распоряжение компетентных органов в соответствии с действующим законодательством.